一向被銀行視為高風險、低利潤的"燙山芋"的涉農貸款，近年卻正以30%左右的速度增長。據悉，涉農貸款的高增長，除銀監會要求銀行全年涉農貸款投放增速高于或不低于全部貸款增速的要求之外，財政的增量獎勵是其中一個重要推手。2009年財政部出臺對縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金的措施，對上年涉農貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按上年貸款平均余額的2%比例給予獎勵，同時如果上年末不良貸款率同比上升，不予獎勵。伴隨著此措施的實施，近兩年來農村貸款一直保持著30%左右的增幅。與此同時，財政對涉農貸款的補貼力度也不小。如2009年度新型農村金融機構獲得補貼資金2.19億元，是其利潤總額的1.2倍。因此，更多的縣級以下農商行、農信社、村鎮行寄望能納入政策照顧范疇。不過，這種模式下的涉農貸款增長不僅給地方政府帶來了財政壓力，也造成了銀行的不良率上升隱患。其實，拋開財政補貼，農商行、農信社等金融機構，對涉農貸款放貸主觀意愿也并不強烈，因為涉農貸款風險高等老大難問題并沒有根本解決。涉農貸款利率一般和銀行貸款利率持平，略有浮動，貸款10個億給一個大型企業，不需要太多管理，但是農民貸款面廣，量小，卻要支出相同的人力成本，承擔管理的風險，資金利用率也不高，流動性不可控。更重要的是，追逐增速與對2%財政補貼的依賴背后，是不良率的隱憂，尤其是農信社等小金融機構。根據央行報告顯示，截至2010年末，農信社涉農貸款的不良貸款率為11.53%，遠高于金融機構涉農貸款不良率4.09%的平均水平，農村商業銀行不良率相對低，為2.47%，不過也逼近財經部規定的不良率超過3%不予補貼的底線。